Bagaimana penipuan ini biasanya berfungsi
Perekrutan biasanya mengambil dua bentuk. Pertama digambarkan sebagai kerja: tawaran "sambilan" atau "pendapatan mudah" disebarkan di WhatsApp, Telegram, atau media sosial, meminta anda "bantu terima bayaran" atau "gunakan akaun anda untuk transaksi perniagaan" dengan balasan yuran atau peratusan daripada jumlah yang melaluinya. Kedua lebih langsung — seseorang menghampiri individu yang sudah mengalami kesukaran kewangan dan menawarkan wang tunai terus untuk penggunaan, sewaan, atau penjualan terus akaun bank, kad ATM, atau log masuk perbankan dalam talian.
Dalam kedua-dua keadaan, akaun itu kemudiannya digunakan oleh operator penipuan untuk menerima wang daripada mangsa penipuan yang lain sama sekali — pelaburan palsu, panggilan penipuan Macau, pautan phishing — dan menggerakkannya dengan pantas melalui rangkaian akaun sebelum ia dapat dijejak atau disekat. Pemegang akaun ("keldai") mungkin tidak pernah bertemu operator secara peribadi atau tahu sebenarnya penipuan mana wang itu berasal.
Bahagian yang mengejutkan ramai orang: pemegang akaun boleh disiasat dan didakwa secara jenayah walaupun tanpa sengaja mengambil bahagian dalam penipuan asal. Sebaik akaun disahkan menerima dan menggerakkan hasil penipuan, bank dan polis menganggapnya sebagai akaun keldai, dan pemegang akaun perlu membuktikan sendiri ketidaktahuan atau ketiadaan niatnya — yang jauh lebih sukar dilakukan selepas kejadian berbanding hanya tidak sekali-kali meminjamkan akaun itu dari awal.
Tanda amaran
- Sesiapa menawarkan bayaran untuk penggunaan, sewaan, atau penjualan akaun bank, kad ATM, atau akses perbankan dalam talian anda
- Sebuah "kerja" yang meminta anda menerima wang ke akaun peribadi dan menyalurkannya kepada orang lain
- Permintaan untuk berkongsi OTP/TAC dengan orang tidak dikenali, "agen," atau "rakan sekerja" untuk "proses" transaksi
- Tekanan untuk membuka akaun bank baharu khusus untuk diserahkan kepada orang lain
- Jawapan kabur tentang dari mana wang itu datang, atau arahan untuk "jangan tanya soalan"
Jika anda sedang didekati sekarang
Tolak. Jangan pinjamkan, jual, atau sewakan akaun bank, kad ATM, atau kelayakan perbankan dalam talian anda kepada sesiapa, tidak kira bagaimana tawaran itu digambarkan — sebagai kerja, bantuan, atau "keperluan perniagaan" sekali sahaja. Jangan sekali-kali berkongsi OTP/TAC dengan sesiapa, termasuk seseorang yang mendakwa sebagai pegawai bank, majikan, atau "agen." Jika anda sudah menyerahkan kad atau berkongsi butiran log masuk tetapi belum ada wang bergerak, hubungi bank anda serta-merta untuk menyekat atau menutup akaun itu sebelum ia digunakan.
Jika akaun anda sudah digunakan, atau anda dituduh menjadi keldai
Halaman ini tentang mengenal pasti dan mengelak corak perekrutan. Jika anda sudah berada dalam situasi ini — akaun anda telah ditanda, disekat, atau anda sedang disiasat — rujuk Seseorang menggunakan akaun saya sebagai keldai / saya dituduh menjadi keldai untuk langkah seterusnya.
Soalan Lazim
Saya tidak tahu wang itu daripada penipuan — adakah saya masih berisiko?
Ya, anda masih boleh disiasat. Sebaik akaun disahkan menerima dan menggerakkan hasil berkaitan penipuan, bank dan polis menganggap akaun itu sebahagian daripada rangkaian keldai, dan pemegang akaun perlu membuktikan mereka tidak tahu atau tidak berniat membantu. Itu kedudukan yang jauh lebih sukar berbanding hanya tidak sekali-kali bersetuju meminjam, menyewa, atau menjual akaun itu dari awal.
Adakah berbeza jika saya hanya berkongsi OTP sekali, dan tidak sebenarnya menyerahkan kad saya?
Tidak — berkongsi OTP/TAC boleh membenarkan sesuatu transaksi sama berkesan seperti menyerahkan kad. Satu OTP yang dikongsi dengan orang yang salah sudah cukup untuk wang bergerak melalui akaun anda tanpa butiran akaun anda pernah bertukar tangan secara fizikal.
Bagaimana jika orang yang menawarkan wang itu seseorang yang saya kenal, bukan orang tidak dikenali?
Hubungan itu tidak mengubah risiko undang-undang. Diminta oleh rakan, saudara, atau kenalan untuk "membantu" menggerakkan wang melalui akaun anda membawa risiko yang sama seperti didekati orang tidak dikenali — malah mungkin lebih, kerana lebih sukar untuk menolak.